Dla wielu osób kredyt hipoteczny to jedyne rozwiązanie pozwalające sfinansować zakup własnego mieszkania. Ceny na rynku nieruchomości nieustannie rosną, więc kredytobiorcy muszą spełniać coraz więcej wymogów, by otrzymać pozytywną decyzję w banku. Kluczowa jest zdolność kredytowa oraz nienaganna historia płatności poprzednich zobowiązań. Czy osoby, które miały kiedyś problemy z regulowaniem należności mają szansę na uzyskanie kredytu mieszkaniowego? Czy można sprawdzić i poprawić swoją wiarygodność kredytową, planując wnioskowanie o finansowanie? Jak działają kalkulatory hipoteczne i czy warto z nich korzystać? Na te i inne pytania odpowiedzi znajdziesz poniżej. Zapraszamy do lektury.
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Na to, czy otrzymasz kredyt mieszkaniowy (https://www.santander.pl/klient-indywidualny/kredyty/kredyt-mieszkaniowy#santander=5&1=2), wpływ ma nie tylko Twoja historia i wiarygodność kredytowa, lecz także szereg innych czynników. Na zdolność do spłacenia zobowiązania w terminie składają się m.in.:
- wysokość i źródło dochodu,
- liczba osób na utrzymaniu,
- koszty wszystkich zobowiązań (kredyty, stałe opłaty, wydatki na życie),
- wiek,
- stan cywilny.
Umowa o pracę, najlepiej na czas nieokreślony, daje największe szanse na uzyskanie kredytowania. Działalność gospodarcza przynosząca wysokie zyski także jest przepustką do pozytywnej decyzji w banku. Większe prawdopodobieństwo na uzyskanie finansowania mają kredytobiorcy, którzy są w stanie wnieść wyższy niż wymagany przez instytucję bankową wkład własny do kredytu.
Chcesz sprawdzić, czy bank może Ci zaoferować swoje produkty finansowe? Wykorzystaj do tego celu kalkulator zdolności kredytowej – hipoteczny, by ocenić, na jaką nieruchomość możesz sobie pozwolić.
Jak można ją poprawić?
Po wprowadzeniu danych do kalkulatora okazało się, że spłata kredytu nie będzie możliwa? Nic straconego! Zawsze możesz poprawić swoją zdolność kredytową i zwiększyć szansę na otrzymanie finansowania. Kredytobiorca, który nigdy nie miał zobowiązań względem instytucji bankowych, a rozważa kupno mieszkania lub domu w pojedynkę musi liczyć się nie tylko z trudnościami, lecz także gorszymi warunkami kredytowania. Prowizja banku, oprocentowanie oraz rata kredytu hipotecznego są niższe, gdy starają się o niego np. małżonkowie. Zdolność kredytowa dwóch pracujących osób, mogących przedstawić zaświadczenie o wysokości zarobków jest większa. Nie znaczy to jednak, że tylko kredytobiorcy, którzy pozostają w związku małżeńskim, są w stanie poprawić swoją wiarygodność w oczach banku.
Równie dobrym rozwiązaniem jest wnioskowanie o kredyt mieszkaniowy z rodzicem lub rodzeństwem. Dochody, które brane są wtedy pod uwagę, zdecydowanie ułatwiają pozyskanie finansowania. Kalkulator hipoteczny pomoże Ci określić, na jaką konkretnie kwotę możesz wówczas liczyć i jak wysoka będzie rata.
Wkład własny do kredytu
Każdy doradca kredytowy wskazuje również, że na poprawę zdolności do spłaty zobowiązania w terminie wpływ ma wkład własny, a konkretnie jego wartość. Im będzie on wyższy, tym większa szansa na otrzymanie kredytu i jednocześnie uzyskanie lepszych warunków w banku. Niższa kwota finansowania pozwala także na skrócenie okresu kredytowania. Co do zasady wynosi on do 30 lat, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, by wnioskować o rozłożenie zobowiązania na 5, 10 czy 15 lat.
Pożyczka hipoteczna
Osoby, które dysponują większą sumą pieniędzy, mogą pomyśleć o innym produkcie bankowym. Pożyczka hipoteczna (https://www.santander.pl/klient-indywidualny/kredyty/pozyczka-hipoteczna) funkcjonuje na zasadach podobnych do kredytu. Główne różnice stanowią tu:
- okres kredytowania – wynosi on do 20 lat,
- wysokość wkładu własnego – pożyczka może pokryć do 60% wartości nieruchomości,
- maksymalna kwota finansowania – do 500 000 zł,
- wysokość RRSO – jest ono wyższe niż w przypadku kredytu.
Koszty kredytu – kalkulator hipoteczny
Wiesz już, co wpływa na Twoją zdolność kredytową i jak ją poprawić. Gdy tego dokonasz, nie pozostanie Ci nic innego jak porównanie produktów różnych instytucji finansowych. Możesz zacząć od tej, w której masz swój osobisty rachunek bankowy. Jednak efektywniejszym rozwiązaniem są kalkulatory kredytowe. Pozwalają one na szybkie sprawdzenie ofert w wielu bankach w tym samym czasie. Po określeniu kwoty, jaką chcesz uzyskać oraz wprowadzeniu liczby rat i wysokości wkładu własnego otrzymasz przejrzyste zestawienie kredytów hipotecznych. Dzięki temu z łatwością wybierzesz produkt, który najlepiej wpisuje się w Twoje potrzeby i możliwości finansowe.
